Да – но нужно выждать хотя бы 5 лет. У нас есть ст. 213.30 № 127-ФЗ, которая устанавливает, что в течение 5 лет после банкротства человек обязан информировать банки о факте признания несостоятельности. Да и в целом, взять кредит в этот период затруднительно.
Большое значение имеет кредитная история, которая у бывших банкротов зачастую испорчена. Данные о кредитной истории стираются через 10 лет. Ждать придется минимум 5 лет, но и после этого нет никаких гарантий, что в банках вас будут встречать с ковровой дорожкой.
Да – но вам не понравится. Нужно полностью оплатить ипотеку, пока будет идти процедура банкротства. Учитывая, что активы должника – в распоряжении финансового управляющего, это могут сделать родственники и супруги должников.
Например, в деле № А32-41264/2017, которое дошло до ВС, ипотеку погасила жена должника. Подобные прецеденты отмечались и в делах № А40-17268/2018 и № А50-16438/2017.
Нет – если ваша жена не выступает созаемщиком, никакой угрозы нет. Она будет банкротиться в пределах своей конкурсной массы, и ипотека туда не входит. Туда включается только то имущество, которым владеет ваша супруга.
Согласно ст. 45 СК РФ, в конкурсную массу может включаться и то супружеское имущество, которое было нажито в браке. Но поскольку квартира под залогом у банка, она не может фигурировать в банкротстве, ведь до снятия залога считается собственностью банка.
Да, если вы уволитесь.
Например, в деле № А03-4371/2019 от 11 июня 2019 года военнослужащего исключили из членов НИС вследствие увольнения, а ипотеку продали с целью удовлетворения требований кредиторов.
Хотя есть и обратные примеры. Скажем, дело № А40-236729/18-46-260 Ф, где исключить военнослужащего из участников НИС не получилось, поскольку он служил на момент банкротства. Квартиру оставили за ним, и ипотеку в дальнейшем продолжала выплачивать Росвоенипотека.
Нет – хотя попробовать можно. Шансы есть в случае, если в квартире были выделены доли детей. На самом деле это страшно муторная процедура. Необходимо сначала добиться одобрения суда, потом привлечь ПФР, куда и поступят деньги (доли детей), и только потом деньги будут возвращены на счет маткапитала.
На практике это занимает годы. Обычно банкроты пытаются сохранить квартиру целиком, ссылаясь на то, что в нее вложены средства из маткапитала. Но суды отказывают. Например, в деле № А70-15358/2015 АС отказал, сославшись на то, что жилье пребывает под залогом.
Да, увы. Жилье в ипотеке включается в конкурсную массу и подлежит реализации в процедуре.
Когда оформляется ипотека, основной заемщик и созаемщик берут на себя солидарную ответственность по возврату ипотечного кредита. Соответственно, если кто-то из них входит в процедуру банкротства, у банка появляется право на включение в реестр на правах залогового кредитора. Например, в деле № А69-2484 ВС отказал в рассмотрении спора судебной коллегией, поскольку нижестоящие суды правильно определили суть дела.
Даже если основной заемщик вовремя платит, а созаемщик признает банкротство, квартира будет включена в конкурсную массу и продана с целью удовлетворения требований кредиторов.
Да, отберут. Если квартира в залоге, то наличие прописанных детей не изменит ситуации. Единственное – отобрать ипотечное жилье нельзя будет, если платить осталось меньше 5% долга.
В целом, прописка не влияет на возможность продажи квартиры в процедуре банкротства. Возможность торгов и реализации единственного жилья в залоге предусмотрена ст. 446 ГПК РФ.
Нет, это невозможно. В кредитных договорах банки прописывают за собой право на требование всей суммы по ипотеке, если материальное состояние человека ухудшается. А обращение в АС за банкротством и является свидетельством ухудшения. К тому же, каждый кредитор вправе заявиться в реестр требований при банкротстве. А статус залогового кредитора дает банку особые полномочия.
Отказать залоговому банку суд вправе только на основании пропуска сроков для включения в реестр (2 месяца с начала реализации имущества). Например, так случилось в деле № А04-5791/2017.
Нет – если задолженность по ипотеке достаточно большая. Суд будет учитывать сумму долга. Например, размер ипотеки 3 млн., вы внесли 500 тыс. рублей, остался долг на уровне 2,5 млн. Если квартира стоит те же 2,5 млн. рублей, то деньги вам не вернут. К тому же определенный процент должен направляться на погашение требований кредиторов третьей очереди. Здесь шансов тоже мало.
Да. Ипотека считается залоговым имуществом и подлежит реализации, согласно ст. 446 ГПК РФ. С другой стороны, такие судебные процессы часто затягиваются.
Было лишь несколько случаев, когда ипотечное жилье осталось за банкротом. Например, когда «Сбербанк» опоздал с включением требований в реестр кредиторов. Бывают эксцессы и как в деле № А04-1115/2016. В данном случае «МТС Банк» забыл вовремя включиться в реестр и не смог получить привилегии залогового кредитора. Но такие случаи единичны. Поэтому ипотеку у вас заберут с 99,9% вероятности.