Да, конечно. В качестве примера можно представить дело № А71- 6362/2020, которое рассматривалось в г. Ижевск. Дело закончилось полным освобождением гражданина от обязательств перед МФО 13 апреля 2021 года. Сумма обязательств составляла 326 тыс. рублей.
В целом суды активно избавляют людей от задолженностей по микрозаймам, микрокредитам и по кредитным обязательствам. Сколько бы у вас ни было микрозаймов и какой бы ни была сумма долговых обязательств – обращайтесь за банкротством. Оно поможет вам освободиться от долгов перед любыми юридическими лицами.
Нет, к сожалению. Суд не освобождает только от части долговых обязательств, поскольку это противоречит правилам законодательства. В п. 3 ст. 213.28 № 127-ФЗ четко указано, что человек освобождается от притязаний кредиторов, в том числе и тех, которые не были заявлены в процедуре банкротства (когда будут завершены расчеты в процедуре реализации имущества). То есть суд освобождает человека от всех текущих обязательств.
Но п. 5 этой же статьи предупреждает, что некоторые долги не списываются: алименты, компенсации по решению суда, невыплаченные зарплаты бывшим сотрудникам и субсидиарная ответственность. Таким образом, кредиты и микрозаймы списываются полностью.
Да. Не стоит рассчитывать, что они будут бояться суда. Однозначно, у МФО есть право заявиться в реестр кредиторов. Помните, что у электронного договора, который вы наверняка заключали с МФО, есть все свойства юридически значимого документа.
Иногда МФО и вовсе объединяются с банками. Например, в деле № А32-55279/2019, где в должника вцепились сразу 4 кредитора, требуя имущества или возврата долга. К счастью, должнику удалось освободиться от обязательств.
Да, но он небольшой. МФО иногда действительно способны устроить «цирк» в зале судебных заседаний, но обычно деловая хватка просыпается, если у должника есть имущество.
Как ведут себя МФО в процедуре банкротства, если денег у должника нет? Никак. Они по большей части участвуют формально. Подтверждением является дело №А48−3825/2016, где преимущественно в реестр кредиторов добавились микрофинансовые организации. Проблем не возникло, должник получил возможность спокойно освободиться от долгов.
Нет. Если вы решите пройти реструктуризацию долгов, то суд учтет всю сумму, которая была начислена до этого момента. С началом процедуры она замораживается. Далее уже формируется план по погашению задолженности, представленной в заявлении.
Можно добиться снижения пеней и штрафов, если обратиться сначала в районный суд и сослаться на нормы ст. 333 ГК РФ, чтобы списать начисленные пени. Обычно это помогает серьезно уменьшить сумму задолженности. Уже потом можно обратиться за процедурой реструктуризации в арбитражный суд. Рекомендую почитать ст. 213.13 № 127-ФЗ.
Нет, не помешает. Даже если МФО успела просудить задолженность и обратиться в ФССП, чтобы начать исполнительное производство, с началом процедуры банкротства это все приостанавливается. Согласно ст. 96 № 127-ФЗ, с начала банкротства приостанавливаются все исполнительные производства. Если судебный пристав уже успел к тому моменту арестовать имущество должника, то арест немедленно снимается. Это касается и других ограничений.
У вас есть право банкротиться, вне зависимости от действий должника и стадии задолженности. Например, по делу № А40-26616/20 уже в первый месяц банкротства был разморожен счет должника, который к тому моменту успели заморозить судебные приставы.
Нет, это исключено. Последствия банкротства перечисляются в ст. 213.30 № 229-ФЗ, и нигде не указано, что требования МФО или другого кредитора остаются действительными после судебного освобождения от долговых обязательств. Это невозможно просто потому, что ваши долговые обязательства списаны судебным решением. Ни один суд не примет у МФО заявление после проверки всех обстоятельств требований.
Да, официально ограничений нет. Все последствия банкротства перечислены в ст. 213.30 № 127-ФЗ. В частности, закон предусматривает, что вы обязаны в течение 5 лет после процедуры информировать кредиторов о факте банкротства при попытке взять кредит. Нет ограничения, которое бы запрещало вам кредитоваться.
На практике в первые годы после банкротства взять ссуду тяжело. Человеку отказывают и банки, и МФО. Никто не желает связываться с банкротом. Поэтому я бы посоветовал вам сконцентрировать внимание на том, чтобы улучшить материальное положение, найти высокооплачиваемую работу и не рассчитывать на кредиты.
К сожалению, это невозможно. Существует только один способ полного списания долговых обязательств в обход процедуры банкротства – это истечение срока исковой давности по ст. 196 ГК РФ. Если МФО в течение 3 лет после прекращения оплаты не просудила задолженность, то впоследствии (если она потом подаст в суд) у вас появится право подать встречное заявление и оспорить требования. Других законных способов не существует.
Из альтернативных вариантов – частичное списание долгов через ст. 333 ГК РФ. Вы подаете заявление в районный суд и просите списать пени, начисленные за просрочку. Также можно реструктуризировать задолженность, в том числе – через суд. Или же договориться с кредитором о мировом соглашении.