Roman.Expert
Кузнецов Роман
Арбитражный управляющий
банкротство физических лиц

Банкротство – это «игра в долгую»? Разбираем, сколько на самом деле длится банкротство и от чего зависят сроки

Есть мнение, что списывать долги через банкротство – это ДОЛГО. Должники боятся, что им придётся годами жить на прожиточный минимум – на который жить на самом деле невозможно.

На самом деле «ДОЛГО» – понятие субъективное. Тем же людям вовсе не кажется, что 30 лет платить ипотеку – это ДОЛГО. Ипотека выдается в среднем на 20–30 лет, потребительский кредит – на 3–5 лет, автокредит – на 5–7 лет. Банкротство же обычно длится от 8 до 14 месяцев, и в течение этого времени на ваши долги НЕ начисляются проценты или штрафы. Долги перестают расти. В этой статье мы популярно объясним, от чего зависят сроки банкротства физических лиц и дадим советы по поводу того, как ускорить процедуру.

0 - Банкротство – это игра в долгую?

Сколько в среднем длится банкротство?

Сроки банкротства всегда индивидуальны. Если вам обещают списать долги за пару недель или месяцев, помните, что это НЕВОЗМОЖНО. Вас просто вводят в заблуждение и, скорее всего, только с одной целью – заработать на ваших трудностях. Никакой финансовый управляющий не сможет провести банкротство за 2 месяца хотя бы потому, что обычно 2 месяца заявление банкрота лежит в канцелярии Арбитражного суда без движения.

На длительность процедуры влияет несколько факторов. Среди них – общий размер задолженности, количество кредиторов, наличие имущества и открытых в ФССП исполнительных производств, а также поведение должника перед процедурой. Если, скажем, была попытка вывести имущество, это всё существенно усложнит.


Общие сроки банкротства:



8-14 месяцев

Исходя из практики мы можем сказать, что это средние сроки банкротства граждан через арбитражный суд. Уложиться в них более чем реально, если своевременно обратиться к юристам, правильно подготовиться к процедуре и быстро собрать документы.


18-36 месяцев

Срок для тех, кто решил банкротиться самостоятельно или за последние 3 года совершил несколько сомнительных сделок. К сожалению, на быстрое списание долгов в этом случае рассчитывать не приходится. Практика показывает, что самостоятельное банкротство всегда затягивается на долгий срок.


1 - Сроки банкротства инфографика (новый)

На что уходит столько времени?

Срок банкротства в 2022 году – от 8 до 14 месяцев. Раньше было больше, потому что не сложилась юридическая практика.

В исключительных случаях процедура может затянуться. Чтобы лучше разобраться со сроками, давайте посмотрим, сколько времени уходит на разные этапы банкротства:


Этап №1. Выбор юридической компании


На поиск юристов, которые займутся всем, что связано с банкротством, уходит от 3 до 15 дней. Не торопитесь – выбирайте компанию, в которой будете уверены. Надежность компании на 90% можно определить по финансовому управляющему, с которым она постоянно сотрудничает.

Мы работаем с профессиональным арбитражным управляющим – Романом Кузнецовым. Роман Владимирович успешно провел более 1000 процедур банкротства и в общей сложности списал долгов на сумму свыше 6,2 млрд руб. Хотите обсудить свою ситуацию с Романом Владимировичем? Тогда переходите на roman.expert, набирайте нам или пишите на электронную почту.

Этап №2. Подготовка документов


На составление заявления и сбор документов, которые доказывают финансовую несостоятельность гражданина, обычно уходит от 4 до 6 недель. Полный набор документов определен законом1, но в любом случае действовать нужно по ситуации – единого шаблона не существует.

Чем больше у физлица кредиторов, тем больше времени займет сбор документов. Особенно если кредитных договоров либо договоров займа нет на руках. Тогда придется запрашивать их у банков и МФО.


Этап №3. Обращение в суд и ожидание рассмотрения


По закону у суда есть 5 дней2, чтобы рассмотреть заявление и решить, что с ним делать – принять или вернуть. На деле этот срок никогда не соблюдается, поскольку арбитражные суды завалены подобными заявлениями. После каждой доработки пакета документов вам придётся ждать 2–3 месяца. Это еще один аргумент в пользу привлечения юристов. Пакет документов, подготовленный нашими юристами, 100% примут с первого раза.

Еще один нюанс – способ подачи документов. Если они отправляются письмом, то прибавьте к основному сроку еще 10–14 дней – на доставку почтовой корреспонденции.

Первое заседание назначается в течение 3 месяцев3 с момента, как суд примет ваше заявление. В регионах и небольших городах, где нагрузка на суды меньше, заседание могут назначить раньше – спустя 1–1,5 месяца.

Может быть и быстрее – если у финансового управляющего хорошая репутация. Например, по делу А40-175201/2019 из практики управляющего Романа Кузнецова заявление о банкротстве было принято 09.07.2019 года, а заседание, на котором гражданина признали банкротом, состоялось меньше, чем через два месяца – 03.09.2019 года. И это в Москве.

На первом судебном заседании проверяется обоснованность заявления, утверждается арбитражный управляющий и назначается одна из процедур – реструктуризация задолженности или реализация имущества.


Этап №4. Введение процедуры


Реструктуризация долга не превышает 3 лет4, НО это максимальный срок. Изначально процедура вводится судом только на 4–6 месяцев. Это нужно, чтобы увидеть, насколько добросовестно должник выполняет обязательства перед кредиторами.

На заметку! Реструктуризация назначается не всегда и не везде. Если у вас нет стабильного дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета с кредиторами на льготных условиях, суд сразу назначит реализацию.

Реализация имущества вводится сроком 4–6 месяцев5. Если управляющему не хватит этого времени, чтобы продать активы должника, он вправе подать ходатайство о продлении процедуры еще на несколько месяцев – обычно на 2–4 месяца. К слову, число таких возможных ходатайств не ограничено.

В срок реализации имущества (4–6 месяцев) входит процедура формирования реестра кредиторов (2–2,5 месяца). Если финансовому управляющему придётся оспаривать сделку, это займёт еще 1–12 месяцев. Здесь сроки очень «размыты» – все зависит от того, какие сделки и на какую сумму были проведены, а также от настойчивости кредиторов. В ваших же интересах подходить к банкротству без сомнительного багажа.

Если с вами работает умелый управляющий и у вас есть имущество, реализация займет 6-8 месяцев – с учётом организации электронных торгов.


Этап №5. Финал


В течение 30 дней после того, как арбитражный суд получит отчет от управляющего о результатах реализации, он вынесет определение о списании долгов. Как только гражданин его получает, он освобождается от долгов, а процедура официально прекращается.

3 причины, почему банкротство может затянуться

Есть 3 типичных причины, почему банкротство затягивается.


Причина №1. «Самостоятельность» должника


Человеку без юридического образования самостоятельно справиться со всем массивом информации, разобраться в практике и выстоять против кредиторов, которых ваше банкротство не то, чтобы обрадует, почти невозможно. В лучшем случае без юриста вы затянете сроки на 1–2 года. В худшем – в списании долгов вам будет отказано.

Что делать? Идти к юристам. По крайней мере – на консультацию. Мы, например, предлагаем первую консультацию по банкротству бесплатно – и это будет не просто пустая болтовня о пользе процедуры, а полноценный и вдумчивый анализ вашей ситуации.


Причина №2. Оспаривание сделок


Если перед банкротством гражданин продал новенький BMW X5 за 1 млн рублей, подарил детям квартиру, а родителям загородный дом, ему придется отстаивать сделки в суде, потому что кредиторы обязательно поинтересуются, не намеренно ли он так поступил.

Что делать? Вести себя «правильно» перед процедурой. Если действительно хотите списать долги, то не выводите имущество – все сомнительные сделки будут оспариваться. Это не только затянет процедуру, но и поставит под сомнение вашу добросовестность как должника. За подобные деяния можно получить и уголовную ответственность.


Причина №3. Слабый финансовый управляющий


К основным задачам арбитражного управляющего в банкротстве относятся составление реестра кредиторов, поиск имущества и счетов должника, формирование конкурсной массы, организация торгов и многое-многое другое. Чем опытнее и надежнее управляющий, тем быстрее он справиться с этими обязанностями. Если опыта мало или если управляющий действует недобросовестно, «играя» на стороне кредиторов, он с вероятностью 99,9% затянет процедуру.

Что делать? Обращаться в юридическую компанию, которая постоянно работает с надежным управляющим. Посмотрите официальный сайт компании, отзывы о работе и количество завершенных дел. Если выборочно взять дела о банкротстве, завершённые управляющим Романом Кузнецовым, можно заметить, что процедуры завершаются в течение 7–12 месяцев. Так, дело А40-96125/2019 с общим долгом более 3 млн рублей было закрыто за 10 месяцев, а дело А40-124513/2019 с долгом 1,5 млн рублей – всего за 8 месяцев.

Сколько длится внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство занимает 6 месяцев. Срок отсчитывается с момента, когда сведения о банкроте вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это происходит в течение 3 дней после подачи заявления и документов в многофункциональный центр (МФЦ).

Общие сроки внесудебного банкротства включают в себя:

  • подготовку (1–2 месяца);
  • добавление в реестр (3 дня);
  • сроки, отведенные на банкротство по закону (6 месяцев).

Сроки банкротства через МФЦ и через арбитражный суд отличаются не так уж сильно!

Смотрите сами: при банкротстве через МФЦ потребуется не менее 7 месяцев вместе с подготовкой и подачей документов. А списание долгов через суд по делу А40-175201/2019, где управляющим выступал Роман Владимирович, заняло 7 месяцев 12 дней.

При этом, чтобы банкротиться через суд, не нужно «подстраиваться» под лимиты долга – от 50 до 500 тысяч рублей, и иметь на руках постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. У вас наверняка такого постановления нет, а этот документ является обязательным.

FAQ: отвечаем на ваши вопросы



Какой максимальный срок банкротства?
Закон не устанавливает ограничений по общему сроку процедуры. Она может завершиться как за 8 месяцев, так и за 2–3 года. Чтобы узнать, сколько примерно займет банкротство в вашем случае, обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.



На какое время дается статус банкрота?
Формально статус банкротства действует только во время процедуры – при введении реализации имущества. Логичным финалом становится полное списание долгов. Как только суд завершит процедуру, статус банкрота прекращает действовать. Это означает, что вы можете снова брать кредиты, давать в долг и совершать другие действия, которые не могли совершать из-за процедуры банкротства.



Зафиксированы ли в каком-то законе сроки банкротства?
Да, все сроки определены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.


Выводы по статье
  1. В среднем процедура банкротства идёт 8–14 месяцев.
  2. Длительность процедуры банкротства сильно зависит от того, есть ли у вас имущество и совершали ли вы накануне сделки по отчуждению своего имущества.
  3. Самостоятельное банкротство может затянуться на срок до 3-х лет.
  4. Внесудебное банкротство длится примерно столько же времени, сколько и судебное – несмотря на то, что финансовый управляющий не привлекается.