Есть мнение, что списывать долги через банкротство – это ДОЛГО. Должники боятся, что им придётся годами жить на прожиточный минимум – на который жить на самом деле невозможно.
На самом деле «ДОЛГО» – понятие субъективное. Тем же людям вовсе не кажется, что 30 лет платить ипотеку – это ДОЛГО. Ипотека выдается в среднем на 20–30 лет, потребительский кредит – на 3–5 лет, автокредит – на 5–7 лет. Банкротство же обычно длится от 8 до 14 месяцев, и в течение этого времени на ваши долги НЕ начисляются проценты или штрафы. Долги перестают расти. В этой статье мы популярно объясним, от чего зависят сроки банкротства физических лиц и дадим советы по поводу того, как ускорить процедуру.

Сколько в среднем длится банкротство?
Сроки банкротства всегда индивидуальны. Если вам обещают списать долги за пару недель или месяцев, помните, что это НЕВОЗМОЖНО. Вас просто вводят в заблуждение и, скорее всего, только с одной целью – заработать на ваших трудностях. Никакой финансовый управляющий не сможет провести банкротство за 2 месяца хотя бы потому, что обычно 2 месяца заявление банкрота лежит в канцелярии Арбитражного суда без движения.
На длительность процедуры влияет несколько факторов. Среди них – общий размер задолженности, количество кредиторов, наличие имущества и открытых в ФССП исполнительных производств, а также поведение должника перед процедурой. Если, скажем, была попытка вывести имущество, это всё существенно усложнит.
Общие сроки банкротства:
8-14 месяцев
Исходя из практики мы можем сказать, что это средние сроки банкротства граждан через арбитражный суд. Уложиться в них более чем реально, если своевременно обратиться к юристам, правильно подготовиться к процедуре и быстро собрать документы.
18-36 месяцев
Срок для тех, кто решил банкротиться самостоятельно или за последние 3 года совершил несколько сомнительных сделок. К сожалению, на быстрое списание долгов в этом случае рассчитывать не приходится. Практика показывает, что самостоятельное банкротство всегда затягивается на долгий срок.

На что уходит столько времени?
Срок банкротства в 2022 году – от 8 до 14 месяцев. Раньше было больше, потому что не сложилась юридическая практика.
В исключительных случаях процедура может затянуться. Чтобы лучше разобраться со сроками, давайте посмотрим, сколько времени уходит на разные этапы банкротства:
Этап №1. Выбор юридической компании
На поиск юристов, которые займутся всем, что связано с банкротством, уходит от 3 до 15 дней. Не торопитесь – выбирайте компанию, в которой будете уверены. Надежность компании на 90% можно определить по финансовому управляющему, с которым она постоянно сотрудничает.
Мы работаем с профессиональным арбитражным управляющим – Романом Кузнецовым. Роман Владимирович успешно провел более 1000 процедур банкротства и в общей сложности списал долгов на сумму свыше 6,2 млрд руб. Хотите обсудить свою ситуацию с Романом Владимировичем? Тогда переходите на roman.expert, набирайте нам или пишите на электронную почту.
Этап №2. Подготовка документов
На составление заявления и сбор документов, которые доказывают финансовую несостоятельность гражданина, обычно уходит от 4 до 6 недель. Полный набор документов определен законом1, но в любом случае действовать нужно по ситуации – единого шаблона не существует.
Чем больше у физлица кредиторов, тем больше времени займет сбор документов. Особенно если кредитных договоров либо договоров займа нет на руках. Тогда придется запрашивать их у банков и МФО.
Этап №3. Обращение в суд и ожидание рассмотрения
По закону у суда есть 5 дней2, чтобы рассмотреть заявление и решить, что с ним делать – принять или вернуть. На деле этот срок никогда не соблюдается, поскольку арбитражные суды завалены подобными заявлениями. После каждой доработки пакета документов вам придётся ждать 2–3 месяца. Это еще один аргумент в пользу привлечения юристов. Пакет документов, подготовленный нашими юристами, 100% примут с первого раза.
Еще один нюанс – способ подачи документов. Если они отправляются письмом, то прибавьте к основному сроку еще 10–14 дней – на доставку почтовой корреспонденции.
Первое заседание назначается в течение 3 месяцев3 с момента, как суд примет ваше заявление. В регионах и небольших городах, где нагрузка на суды меньше, заседание могут назначить раньше – спустя 1–1,5 месяца.
Может быть и быстрее – если у финансового управляющего хорошая репутация. Например, по делу А40-175201/2019 из практики управляющего Романа Кузнецова заявление о банкротстве было принято 09.07.2019 года, а заседание, на котором гражданина признали банкротом, состоялось меньше, чем через два месяца – 03.09.2019 года. И это в Москве.
На первом судебном заседании проверяется обоснованность заявления, утверждается арбитражный управляющий и назначается одна из процедур – реструктуризация задолженности или реализация имущества.
Этап №4. Введение процедуры
Реструктуризация долга не превышает 3 лет4, НО это максимальный срок. Изначально процедура вводится судом только на 4–6 месяцев. Это нужно, чтобы увидеть, насколько добросовестно должник выполняет обязательства перед кредиторами.
Реализация имущества вводится сроком 4–6 месяцев5. Если управляющему не хватит этого времени, чтобы продать активы должника, он вправе подать ходатайство о продлении процедуры еще на несколько месяцев – обычно на 2–4 месяца. К слову, число таких возможных ходатайств не ограничено.
В срок реализации имущества (4–6 месяцев) входит процедура формирования реестра кредиторов (2–2,5 месяца). Если финансовому управляющему придётся оспаривать сделку, это займёт еще 1–12 месяцев. Здесь сроки очень «размыты» – все зависит от того, какие сделки и на какую сумму были проведены, а также от настойчивости кредиторов. В ваших же интересах подходить к банкротству без сомнительного багажа.
Если с вами работает умелый управляющий и у вас есть имущество, реализация займет 6-8 месяцев – с учётом организации электронных торгов.
Этап №5. Финал
В течение 30 дней после того, как арбитражный суд получит отчет от управляющего о результатах реализации, он вынесет определение о списании долгов. Как только гражданин его получает, он освобождается от долгов, а процедура официально прекращается.
3 причины, почему банкротство может затянуться
Есть 3 типичных причины, почему банкротство затягивается.
Причина №1. «Самостоятельность» должника
Человеку без юридического образования самостоятельно справиться со всем массивом информации, разобраться в практике и выстоять против кредиторов, которых ваше банкротство не то, чтобы обрадует, почти невозможно. В лучшем случае без юриста вы затянете сроки на 1–2 года. В худшем – в списании долгов вам будет отказано.
Что делать? Идти к юристам. По крайней мере – на консультацию. Мы, например, предлагаем первую консультацию по банкротству бесплатно – и это будет не просто пустая болтовня о пользе процедуры, а полноценный и вдумчивый анализ вашей ситуации.
Причина №2. Оспаривание сделок
Если перед банкротством гражданин продал новенький BMW X5 за 1 млн рублей, подарил детям квартиру, а родителям загородный дом, ему придется отстаивать сделки в суде, потому что кредиторы обязательно поинтересуются, не намеренно ли он так поступил.
Что делать? Вести себя «правильно» перед процедурой. Если действительно хотите списать долги, то не выводите имущество – все сомнительные сделки будут оспариваться. Это не только затянет процедуру, но и поставит под сомнение вашу добросовестность как должника. За подобные деяния можно получить и уголовную ответственность.
Причина №3. Слабый финансовый управляющий
К основным задачам арбитражного управляющего в банкротстве относятся составление реестра кредиторов, поиск имущества и счетов должника, формирование конкурсной массы, организация торгов и многое-многое другое. Чем опытнее и надежнее управляющий, тем быстрее он справиться с этими обязанностями. Если опыта мало или если управляющий действует недобросовестно, «играя» на стороне кредиторов, он с вероятностью 99,9% затянет процедуру.
Что делать? Обращаться в юридическую компанию, которая постоянно работает с надежным управляющим. Посмотрите официальный сайт компании, отзывы о работе и количество завершенных дел. Если выборочно взять дела о банкротстве, завершённые управляющим Романом Кузнецовым, можно заметить, что процедуры завершаются в течение 7–12 месяцев. Так, дело А40-96125/2019 с общим долгом более 3 млн рублей было закрыто за 10 месяцев, а дело А40-124513/2019 с долгом 1,5 млн рублей – всего за 8 месяцев.
Сколько длится внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство занимает 6 месяцев. Срок отсчитывается с момента, когда сведения о банкроте вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это происходит в течение 3 дней после подачи заявления и документов в многофункциональный центр (МФЦ).
Общие сроки внесудебного банкротства включают в себя:
- подготовку (1–2 месяца);
- добавление в реестр (3 дня);
- сроки, отведенные на банкротство по закону (6 месяцев).
Сроки банкротства через МФЦ и через арбитражный суд отличаются не так уж сильно!
Смотрите сами: при банкротстве через МФЦ потребуется не менее 7 месяцев вместе с подготовкой и подачей документов. А списание долгов через суд по делу А40-175201/2019, где управляющим выступал Роман Владимирович, заняло 7 месяцев 12 дней.
При этом, чтобы банкротиться через суд, не нужно «подстраиваться» под лимиты долга – от 50 до 500 тысяч рублей, и иметь на руках постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. У вас наверняка такого постановления нет, а этот документ является обязательным.
FAQ: отвечаем на ваши вопросы
Какой максимальный срок банкротства?
Закон не устанавливает ограничений по общему сроку процедуры. Она может завершиться как за 8 месяцев, так и за 2–3 года. Чтобы узнать, сколько примерно займет банкротство в вашем случае, обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.
На какое время дается статус банкрота?
Формально статус банкротства действует только во время процедуры – при введении реализации имущества. Логичным финалом становится полное списание долгов. Как только суд завершит процедуру, статус банкрота прекращает действовать. Это означает, что вы можете снова брать кредиты, давать в долг и совершать другие действия, которые не могли совершать из-за процедуры банкротства.
Зафиксированы ли в каком-то законе сроки банкротства?
Да, все сроки определены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.
Выводы по статье
- В среднем процедура банкротства идёт 8–14 месяцев.
- Длительность процедуры банкротства сильно зависит от того, есть ли у вас имущество и совершали ли вы накануне сделки по отчуждению своего имущества.
- Самостоятельное банкротство может затянуться на срок до 3-х лет.
- Внесудебное банкротство длится примерно столько же времени, сколько и судебное – несмотря на то, что финансовый управляющий не привлекается.