Небо в клеточку: могут ли посадить, если не платишь кредит?

Колючая проволока, по периметру вышки с часовыми, остервенелый лай собак — этот кошмар снится вам ночами, не дает спокойно жить и работать? Неужели и вправду за невыплату кредита могут посадить в тюрьму?

Спешим вас успокоить: небо в клеточку вряд ли светит. Но если вы будете избегать общения с кредиторами и скрываться от судебных приставов, неприятностей точно не избежать. Когда вас постоянно преследуют, вряд ли такую жизнь можно назвать гармоничной.

0 - Уголовная ответственность за невыплату кредита

Что нужно знать должнику об уголовной ответственности за неуплату кредита?

Есть в УК РФ ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Привлекаются по ней не только физические лица, но и руководители организаций.

На самом деле эту статью дико сложно доказать. По статистике в 2020 году по ст. 177 УК РФ судами рассмотрены дела в отношении 60 человек, из которых:

оправданы – 3;
лишены свободы условно – 2;
получили ограничение свободы – 1;
отделались штрафом – 23;
приговорены к обязательным работам – 31.

Реальный тюремный срок не получен ни одним из ответчиков.

Уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом предусмотрена законом, но суды предпочитают другие формы наказания реальному заключению:

Штраф до 200 000 рублей. Либо удержание определенной суммы из зарплаты или пенсии за 18 месяцев.
Обязательные работы. Это уборка и благоустройство улиц и дворов, уход за престарелыми и инвалидами до 4 часов в день. Максимальный срок – до 480 часов.
Принудительные работы на срок до 2 лет. Осужденный трудится в том месте, которое определено органом уголовно-исполнительной власти, и получает зарплату. Из нее 20% удерживается в пользу государства. В нашей стране есть 8 исправительных центров и 15 специализированных участков при колониях.
Арест до 6 месяцев. Осужденный должен содержаться в арестном доме в строгой изоляции. Но в России таких домов пока нет. Поэтому свой срок приговоренные отбывают в СИЗО или в колониях.

Лишение свободы по ст. 177 возможно на срок до 2 лет.

Судимость по любой статье УК будет иметь негативные последствия. Позже вас не примут на работу в воспитательно-образовательные учреждения и на государственную службу. Также нельзя будет избираться в органы власти. Кроме того, с непогашенной судимостью вас не выпустят за границу.

Когда должника могут привлечь к уголовной ответственности?

Ознакомившись с текстом ст. 177 УК РФ, делаем вывод, что есть 3 обязательных условия для наступления уголовной ответственности за долги:

1 - При каких условиях наступает уголовная ответственность за неуплату кредита

Сумма долга должна быть крупной. В примечании к ч. 2 ст. 170.2 УК РФ, крупной признается задолженность в размере 2 250 000 рублей. Если заем меньше, условия наступления уголовной ответственности не соблюдены и состава преступления нет. Значит, частично погасив долг и снизив его до указанной суммы, можно избежать уголовного преследования.

На заметку! Если кредитов несколько, но каждый из них не больше 2 250 000 рублей, состава преступления также не усматривается.

Если же долг велик, а кредитор, не дождавшись очередного платежа, обращается в суд, то происходит следующее. Рассмотрев заявление и документы, судья выносит постановление о взыскании задолженности. Документ поступает в ФССП (Федеральная Служба Судебных Приставов) и подлежит исполнению. Должника уведомляют о решении суда. Он может заявить возражение на судебный приказ или, например, подать в ответ иск на недобросовестного кредитора, неправомерно завысившего сумму долга. Это второе условие.

Давайте ознакомимся и с третьим. Что означает злостное уклонение? Методические рекомендации ФССП № 04–12 от 21.08.2013 разъясняют это понятие. Судебный пристав обязан всего один раз предупредить должника об уголовной ответственности за невозврат денег. Конечно, все должно быть оформлено официально: разъяснение, подписи сторон, сроки. У человека есть возможность платить по просроченным обязательствам, он предупрежден приставом, но умышленно этого не делает. Его мотивы и цели в дальнейшем не будут иметь значения. Пристав не обязан предупреждать дважды.

На заметку! Злостное уклонение – это когда вы 1 раз предупреждены приставом, который знает, что деньги или имущество для погашения долга у вас есть (и это действительно так). То есть вы сознательно отказываетесь гасить кредиты, скрываетесь, не идете на контакт с представителями кредитора и власти.

Будем честны: если у вас ничего нет, то вам, по сути, ничего и не угрожает. Вы можете состоять в «диванных войсках», периодически отражая атаки приставов, сколько угодно времени, грызть себе чипсы и смотреть ситкомы. Но это ваш (!) выбор, вы не заложник обстоятельств. Говоря, что так сложилось и что выхода нет, вы просто лжёте самому себе. Чтобы избавиться от долгов, вам не нужно горбатить спину на 3-х нелюбимых работах. Благодаря банкротству вы можете списать всё, что задолжали, и начать заново строить свою жизнь, свою карьеру. А мы, команда roman.expert, готовы вам в этом помочь. Позвоните нам и запишитесь на бесплатный правовой анализ задолженности. Кто знает – может после этой встречи ваша жизнь перестанет быть «болотом» тревожности и апатии?

По каким еще статьям может быть уголовная ответственность?

Со статьёй 177 мы разобрались. Что же еще могут вменить должнику?

Мошенничество (ст. 159 УК РФ)

А если аферист оформил кредит в банке, а платить не собирался? Или предоставил фальшивые документы, или сообщил недостоверные сведения. Значит, имело место мошенничество в сфере кредитования и действия махинатора квалифицируются по ст. 159.1 УК РФ как хищение денег обманным путем. Данной статьей предусмотрены следующие виды наказания:

штраф до 120 000 рублей;
обязательные работы до 360 часов;
исправительные работы до 12 месяцев;
ограничение свободы до 2 лет;
принудительные работы до 2 лет;
арест до 4 месяцев.

Но это в случае ущерба до 2 250 000 рублей.

Если сумма больше, размер считается крупным и санкции будут более серьезными:

штраф до 500 000 руб.;
лишение свободы до 6 лет;
принудительные работы до 5 лет.

Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ)

Кредиты есть, а платить не хочется. Недобросовестные должники начинают искать хитрые лазейки. Один подарил дочке Гелендваген, второй поменял отличную дачу на полуразрушенный домик в далекой деревне, третий за копейки продал квартиру с видом на Кремль.

Делается это для того, чтобы показать отсутствие ценного имущества. Забывают эти «несчастные», что финансовый управляющий, к которому они обращаются для проведения банкротства, проверяет все сделки с имуществом за последние 3 года. И договориться с ним никак.

В неправомерных действиях заемщика усматривается состав преступления, предусмотренный ст. 196 УК РФ, то есть преднамеренное банкротство. Наказание по статье:

штраф от 200 до 500 тысяч рублей;
принудительные работы до 5 лет;
лишение свободы до 6 лет + штраф до 200 тысяч руб.

И конечно, дорогое имущество всё равно будет включено в конкурсную массу.

Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ)

Фиктивный банкрот – просто лгун. Заведомо ложные сведения о своей неплатежеспособности он публикует в интернете или в газете. Рассказывает о прогоревшем бизнесе или несчастье с имуществом. А на самом деле и деньги есть, и недвижимость. Только все это спрятано, вывезено. Он просто не желает платить по своим финансовым обязательствам.

Если сумеют следственные органы доказать его вину по ст. 197 УК РФ, тогда и наказание такому «банкроту» суд светит суровое:

штраф от 100 до 300 тысяч рублей;
принудительные работы до 5 лет;
лишение свободы до 6 лет + штраф до 80 тысяч рублей.

Хотя, конечно, привлечение недобросовестного должника к уголовной ответственности – крайняя мера. Ответственность может быть другой.

Какая еще ответственность светит за невыплату кредита?

Заемщик взял в банке кредит, подписал документы, а потом вдруг решил, что тут самому денег не хватает, поэтому платить необязательно. Такой подход не работает. Не платишь – отвечай.

Финансовая ответственность

Договор подписан, график и размер платежей известен. Свои обязательства банк выполняет и того же требует от заемщика. По Федеральному Закону № 353 от 21.12.2013 «О банкротстве», в случае несвоевременного платежа банк начисляет штраф в размере от 0,01% до 0,1% за каждый день просрочки. Штраф не должен превышать 20% годовых от суммы всего займа. При поступлении денег банк сначала спишет штраф, затем проценты по кредиту и в последнюю очередь оставшуюся сумму обязательного платежа.

Когда же кредит взят с использованием залога, банк имеет право изъять этот самый залог. Автомобиль, дача или квартира, заложенные в банке, будут проданы с торгов, вырученные деньги пойдут на погашение долга.

Судебный пристав вправе удержать с зарплатной или пенсионной карты до 50% (в некоторых случаях до 70%) имеющихся средств и этими деньгами также погашать долги заемщика. Даже наличные, хранящиеся дома или на работе, пристав может изъять для уплаты ими займов должника.

Административная ответственность

К административной ответственности за предоставление банку или другому кредитору ложных сведений о своем финансовом положении заемщик может быть привлечен по ст. 14.11 КоАП РФ (Кодекс об административных правонарушениях). Как правило, ложные сведения предоставляются для получения льготных условий кредитования. Это наказывается штрафом от 1 до 2 тысяч рублей.

Выводы по статье

За злостное уклонение от погашения задолженности могут посадить на срок до 2 лет.
Но в 2020 году ни одного человека за долги не посадили.
Чтобы попасть под уголовную ответственность, долг должен быть крупным (от 2 250 000 рублей).
Должник может попасть под уголовную ответственность не только за злостное уклонение, но и за фиктивное / преднамеренное банкротство, а также за мошенничество. Там тюремные сроки более продолжительные.