Первая статистика количества работающих коллекторских агентств была представлена в 2009 году Национальной Ассоциацией Профессиональных Коллекторских Агентств (далее НАПКА). Согласно ей активный рост количества коллекторов пришелся на период с 2009 по 2017 годы. В дальнейшем количество агентств резко снижается, и на данный момент в НАПКА входит всего 58 членов. Однако на самом деле эти цифры вводят в заблуждение, так как на место массы разрозненных компаний пришли союзы и содружества коллекторов, который порой представляют из себя сеть сотрудников и офисов, охватывающих всю Россию. Помимо официальных сборщиков долгов, действуют также и незаконные «серые» коллекторы. Их учет никто не ведет. Как разобраться кто перед вами «белые» или «серые» коллекторы? Мы даем исчерпывающий порядок действий при первичном обращении коллекторов к должнику.
Как проверить коллекторское агентство в реестре ФССП?
Деятельность по взысканию просроченной задолженности регулируется Федеральным законом №230-ФЗ1. Одним из обязательных условий законной работы коллекторов является включение в реестр, который ведет ФССП. В него включаются только юридические лица, получившие лицензию на деятельность по взысканию просроченных задолженностей. Для её получения компании необходимо соответствовать определенным требованиям:
- Наличие в собственности оборудования и программного обеспечения, которое соответствует требованиям по хранению и обработке персональных данных граждан.
- Бухгалтерская отчетность агентства должна подтверждать наличие собственных активов на сумму не менее 10 млн. рублей.
- Наличие действующего страхового полиса, по которому застрахован возможный вред должнику в процессе взыскания долга. Минимальная страховая сумма по полису от 10 млн. рублей.
- Название не похоже на аббревиатуры или названия действующих государственных органов.
Только выполнив все эти требования, компания имеет право заниматься коллекторской деятельностью. Если к вам обращается компания, которая не числится в реестре на официальном сайте ФССП, значит перед вами «серые» коллекторы и это повод обратиться сразу в полицию с заявлением о вымогательстве.
Процедура проверки агентства через сайт ФССП
Первичные данные для проверки необходимо запросить сразу же во время первого звонка представителя агентства. Сотрудник должен представиться сам и сообщить полное наименование юридического лица и данные агентства в реестре, после этого разговор стоит закончить и перейти на сайт ФССП для проверки данных.
В реестре вы сможете ознакомиться с банковскими реквизитами, юридическим адресом и узнать адрес сайта коллекторской компании.
Сведения - обязательные для проверки в реестре ФССП:
- Соответствие номера бланка свидетельства о регистрации в реестре и предоставленного вам сотрудником.
- 2Название и реквизиты компании.
- 3Сайт должен быть не только вписан в реестр, но и быть доступным по указанному адресу.
Только убедившись в наличии действующей лицензии у коллекторов можно продолжать общение.
Проверка наличия задолженности на государственном портале Федресурс
Как говорилось выше, не все коллекторские агентства (далее КА) выполняют свою работу законно. Зачастую после отзыва лицензии, сбор долгов продолжается уже «в серую», в надежде найти неграмотного должника и заставить его выплатить долг.
Финансируют деятельность серых коллекторов банки, которые хотят сэкономить на аутсорсе работы по взысканию проблемных задолженностей. Компания без лицензии просит за свои услуги значительно меньшие деньги, а закон не обязывает банк проверять кому он продает долг или поручает взыскание.
С 01.07.2020 года банки обязаны указывать в Федресурсе кому и когда был продан долг заемщика2.
Для проверки законности требований коллекторов необходимо авторизоваться на портале реестра. Для этого понадобится либо цифровая подпись, либо верифицированный аккаунт на Госуслугах (где подтвержден паспорт). После входа вы окажетесь в личном кабинете физического лица.
В соответствии с законом увидеть данные по долгу могут только стороны отношений (должник/кредитор). Поэтому авторизация должна быть исключительно с данными гражданина, чей долг взыскивают.
Рейтинг опасности КА для должника
Постановление правительства3 ввело шкалу оценки работы КА с точки зрения опасности применяемых методов для должника. На итоговой оценке сказывается количество выявленных нарушений в работе, а также жалобы граждан на нарушения при проведении деятельности по взысканию просроченной задолженности.
Для предостережения должников степень риска указывается в реестре КА на сайте ФССП. Всего определено 4 категории, каждой из которой соответствует свой цвет в таблице:
- Высокая – красная
- Значительная – жёлтая
- Средняя – синяя
- Низкая – зелёная
Если к вам обратились из «красной» компании, тогда стоит быть предельно внимательным и свести общение к минимуму, как личное, так и по каналам связи. По состоянию на 2021 год «зеленую метку» получили менее 5% процентов от всех официально зарегистрированных коллекторских агентств.
К сожалению, ввиду малого срока со дня введения в действие данной нормы законы, некоторая часть агентств не имеет вообще никакой оценки.
Заключение
Законодательное регулирование как таковое коллекторской деятельности в России относительно молодое явление. Ограничения работы коллекторов призваны защитить должника от всякого физического воздействия со стороны коллекторов, а также ограничить их вмешательство в повседневный быт.
При общении соблюдайте простые правила:
- При первом звонке или встрече спросите полные реквизиты компании, которая требует долг. Запишите их на лист и попросите сотрудника еще раз проверить.
- Далее полученные данные проверьте в реестре ФССП, который доступен на официальном сайте ведомства. Если все совпадает, тогда переходите к следующему шагу, в противном случае ждите звонка коллекторов и говорите им, что их претензии безосновательны и предлагаете им обратиться в суд.
- Третьим шагом авторизуйтесь на Федресурсе и подтвердите факто продажи долга.
- Никогда не подписывайте никакие допсоглашения, также рассрочки и скидки. Все подписи в итоге сыграют против вас и придется платить гораздо большие суммы.
- Будьте вежливы при общении и требуйте того от взыскателей. Если вам неприятно с ними общаться, либо их действия напрямую нарушают положения законодательства, сразу обращайтесь в надзорные органы (прокуратура, ФССП, центробанк и т.д.)
Появление сотрудников фирмы по взысканию просроченной задолженности всегда является шоковым событием для рядового гражданина. В такой ситуации очень полезным, а зачастую и решающим будет обращение за консультацией к профессиональному юристу в сфере долгового права.
В ситуации с долгом необходимо изучить ваш кредитный договор с банком, договор цессии от банка к новому кредитору, провести анализ законности работы коллекторов. Также всегда стоит поинтересоваться как образовалась та сумма, которую от вас требуют на данный момент. Зачастую расчеты проводятся с нарушением норм закона.
Сохраняйте спокойствие на протяжении всего периода разрешения ситуации с долгом и помните: коллекторы не имеют властных полномочий, не могут что-либо у вас забрать или арестовать. Все что они могут это звонить и встречаться с вами на условиях, определенных законом. В случае необходимости они могут обратиться в суд, который уже вынесет решение о взыскании долга и может дать исполнительный лист для проведения исполнительских действий (арест имущества и счетов, запрет выезда зарубеж и продажа части имущества должника с торгов).